Vous gagnez 2 000 € par mois et souhaitez acheter un appartement ou une maison ? La première question est généralement la même : combien puis-je emprunter avec mon salaire ?
En 2026, la capacité d'emprunt dépend de vos revenus, mais également de vos charges, de la durée du crédit, du taux obtenu, de l'assurance emprunteur et de votre situation personnelle.
Avec 2 000 € de revenus nets mensuels et sans autre crédit en cours, le montant maximal consacré à l'ensemble des charges de crédit se situe théoriquement autour de 700 € par mois, sur la base d'un taux d'effort de 35 %.
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Quelle capacité d'emprunt avec 2 000 € de salaire ?
Avec 2 000 € de revenus mensuels, le calcul théorique est simple :
2 000 € × 35 % = 700 €
Le taux d'effort de référence de 35 % tient compte des charges de crédit, assurance emprunteur comprise.
Pour donner un ordre de grandeur simple, voici néanmoins le capital correspondant à une mensualité de 700 € hors assurance, avec les taux indicatifs suivants :
15 ans — taux indicatif 3,39 % — mensualité 700 € — capital empruntable ≈ 98 700 €
20 ans — taux indicatif 3,45 % — mensualité 700 € — capital empruntable ≈ 121 200 €
25 ans — taux indicatif 3,50 % — mensualité 700 € — capital empruntable ≈ 139 800 €
*Calculs réalisés hors assurance emprunteur, sur la base d'un prêt amortissable à taux fixe et d'une mensualité de crédit de 700 €. Les taux de 3,39 %, 3,45 % et 3,50 % sont des taux indicatifs utilisés pour cette simulation et ne constituent pas une proposition commerciale.
Et avec l'assurance emprunteur ?
Dans la réalité, les 700 € disponibles doivent également intégrer l'assurance emprunteur.
Par exemple, si l'assurance représente 20 € par mois, la mensualité disponible pour rembourser le capital et les intérêts n'est plus que de 680 €.
La capacité d'emprunt réelle sera donc légèrement inférieure aux montants indiqués dans le tableau.
Le coût de l'assurance dépend notamment de l'âge de l'emprunteur, de sa situation, des garanties souscrites et du contrat choisi.
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Peut-on emprunter 150 000 € avec 2 000 € par mois ?
Avec un revenu de 2 000 € par mois et aucun autre crédit, 150 000 € est difficilement compatible avec une mensualité maximale d'environ 700 € dans les conditions de taux utilisées dans notre exemple.
À 3,50 % sur 25 ans, emprunter 150 000 € représente déjà une mensualité d'environ 751 € hors assurance.
Une fois l'assurance ajoutée, le taux d'effort dépasserait donc 35 % pour une personne percevant seule 2 000 € par mois.
Mais le financement global ne se résume pas nécessairement à un seul prêt bancaire classique. Un Prêt à Taux Zéro (PTZ), lorsqu'il est possible d'en bénéficier, un apport personnel plus important ou certaines aides peuvent modifier le plan de financement. Votre situation doit donc être étudiée dans son ensemble.
Comment la banque calcule-t-elle votre capacité d'emprunt ?
La banque ne regarde pas uniquement votre salaire. Elle analyse notamment :
vos revenus réguliers ;
vos crédits et charges existants ;
votre situation professionnelle ;
votre apport personnel ;
votre épargne restante après l'achat ;
votre gestion bancaire ;
votre reste à vivre ;
la composition de votre foyer ;
le bien immobilier financé.
Deux personnes gagnant exactement 2 000 € par mois peuvent donc obtenir des décisions bancaires différentes. C'est une distinction importante entre une simple simulation de capacité d'emprunt et l'analyse de la solidité réelle d'un dossier de financement.
Quel apport avec un salaire de 2 000 € ?
Il n'existe pas de montant d'apport obligatoire identique pour tous les emprunteurs. L'apport permet notamment de financer tout ou partie des frais liés à l'acquisition et peut rassurer la banque sur votre capacité à épargner. Mais son importance dépend de votre profil et du projet.
Une personne disposant de 20 000 € d'épargne et souhaitant emprunter 120 000 € ne présente évidemment pas le même dossier qu'une personne souhaitant financer l'intégralité de son projet sans épargne disponible.
Peut-on emprunter avec 2 000 € par mois et un crédit auto ?
Oui, mais le crédit existant réduit généralement votre capacité d'emprunt.
Prenons un exemple simple. Vous gagnez 2 000 € par mois et remboursez déjà 200 € de crédit automobile. Avec une limite théorique de charges de crédit autour de 700 € par mois :
700 € − 200 € = 500 €
Il ne resterait alors qu'environ 500 € de capacité mensuelle pour le nouveau financement immobilier, assurance du prêt immobilier comprise. La différence sur le montant empruntable peut être importante.
Peut-on dépasser 35 % d'endettement ?
Le seuil de 35 % constitue le taux d'effort maximal de référence applicable aux crédits immobiliers. Les établissements bancaires disposent néanmoins d'une marge de flexibilité leur permettant de déroger à certains critères pour une partie limitée de leur production.
Avoir d'excellents revenus ou un reste à vivre important ne signifie donc pas automatiquement qu'une banque acceptera un taux d'effort supérieur à 35 %. Inversement, être sous les 35 % ne garantit pas l'obtention du crédit : la banque reste libre d'accepter ou de refuser le financement après analyse complète du dossier.
Comment augmenter sa capacité d'emprunt avec 2 000 € par mois ?
Plusieurs éléments peuvent améliorer votre plan de financement. Allonger la durée du crédit, lorsque cela est possible, permet par exemple de diminuer la mensualité et donc d'augmenter le capital finançable. Vous pouvez également réduire ou solder certains crédits existants, augmenter votre apport, optimiser le coût de l'assurance emprunteur ou vérifier votre éligibilité au PTZ et aux différentes aides à l'accession.
Il est toutefois préférable de raisonner sur l'ensemble du financement plutôt que de chercher uniquement la mensualité maximale.
Votre capacité d'emprunt ne dit pas tout sur votre dossier
Connaître le montant que vous pouvez théoriquement emprunter est une première étape. Mais capacité d'emprunt et faisabilité bancaire ne sont pas exactement la même chose. Votre situation professionnelle, votre apport, votre épargne, votre gestion bancaire et les caractéristiques du projet peuvent également influencer la décision d'une banque.
ImmoScore+ analyse les différents éléments de votre projet pour vous permettre d'évaluer sa solidité avant de déposer une demande de financement.
Questions fréquentes
Combien puis-je emprunter avec 2 000 € par mois sur 25 ans ? Avec une mensualité de 700 € hors assurance et un taux indicatif de 3,50 % sur 25 ans, le capital empruntable est d'environ 139 800 € hors assurance. Dans une véritable étude bancaire, l'assurance emprunteur doit être intégrée aux charges de crédit. Le capital réellement finançable sera donc légèrement inférieur si l'on souhaite respecter un taux d'effort de 35 %.
Combien puis-je emprunter sur 20 ans avec 2 000 € par mois ? Avec une mensualité de 700 € hors assurance et un taux indicatif de 3,45 % sur 20 ans, le montant empruntable est d'environ 121 200 € hors assurance.
Combien puis-je emprunter sur 15 ans avec 2 000 € par mois ? Avec une mensualité de 700 € hors assurance et un taux indicatif de 3,39 % sur 15 ans, le montant empruntable est d'environ 98 700 € hors assurance.
Quelle mensualité maximale avec 2 000 € de revenus ? Sur la base d'un taux d'effort de 35 %, 2 000 € de revenus correspondent à environ 700 € de charges mensuelles de crédit, assurance emprunteur comprise et en l'absence d'autres crédits.
Un apport est-il obligatoire pour emprunter ? Pas systématiquement. Les exigences varient selon les banques, le projet et la qualité du dossier. Disposer d'un apport et conserver une épargne après l'opération peuvent néanmoins renforcer un dossier.
Être à moins de 35 % garantit-il l'accord de la banque ? Non. Le taux d'effort n'est qu'un des critères étudiés. La banque analyse également la stabilité des revenus, la gestion des comptes, l'épargne, le reste à vivre et plus généralement le risque présenté par le dossier.
Les taux et résultats présentés sont des exemples indicatifs destinés à illustrer le calcul d'une capacité d'emprunt. Ils ne constituent ni une offre de prêt, ni un accord de financement. Les conditions applicables dépendent de la situation de l'emprunteur et de l'établissement prêteur.
L'outil proposé constitue un service d'analyse et d'évaluation de dossier, à titre informatif, et ne se substitue pas à l'avis d'un établissement prêteur ou d'un intermédiaire agréé.
